1. Задолженность физических лиц, в том числе осуществлявших предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, имеющих место жительства на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя (далее — заёмщики), по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, в отношении которых Национальным банком Украины было принято решение о прекращении их деятельности (закрытии их обособленных подразделений) на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя (далее — банки, действовавшие на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя), погашается в порядке, установленном федеральными законами с учётом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
2. Действие настоящего Федерального закона распространяется на правоотношения по взысканию задолженности заёмщиков перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, лицами, имеющими право требовать погашения задолженности в соответствии с настоящим Федеральным законом.
3. В целях настоящего Федерального закона под лицами, имеющими право требовать погашения задолженности, понимаются созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации кредитные организации или юридические лица, не являющиеся кредитными организациями (далее — юридические лица), которые обладают правом требовать погашения задолженности, возникшей из кредитных договоров.
4. Размер задолженности заёмщиков по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, определяется на 18 марта 2014 года и уменьшается на величину уплаченных заёмщиками после этой даты денежных средств в погашение обязательств (включая проценты, неустойку (штрафы, пени) по соответствующим кредитным договорам.
5. В целях настоящего Федерального закона предусмотренные кредитными договорами, заключёнными с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, проценты за пользование заёмными денежными средствами, неустойка (штрафы, пени) после 18 марта 2014 года не учитываются при определении размера задолженности заёмщиков.
6. Погашение заёмщиками в соответствии с настоящим Федеральным законом задолженности по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, в объёме, определяемом в соответствии с настоящим Федеральным законом, прекращает в полном объёме их обязательства по соответствующим кредитным договорам.
7. Платежи, направленные на погашение определяемой в соответствии с частью 4 настоящей статьи задолженности заёмщиков по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, осуществляются в валюте Российской Федерации (далее — рубль). Если валютой платежа, предусмотренной кредитным договором, заключённым с банком, действовавшим на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, не является рубль, то подлежащая уплате в погашение задолженности сумма определяется по установленному Банком России на 18 марта 2014 года курсу соответствующей валюты по отношению к рублю.
8. Заёмщики уплачивают задолженность по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, лицам, имеющим право требовать погашения задолженности, любым способом по своему усмотрению, а при наличии разногласий с лицами, имеющими право требовать погашения задолженности, — в порядке, установленном статьёй 2 настоящего Федерального закона.
8.1. В случае предъявления к заёмщику требования о погашении задолженности, возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, заёмщик вправе направить в автономную некоммерческую организацию «Фонд защиты вкладчиков» (далее — Фонд) письменное уведомление об отказе от взаимодействия с лицами, имеющими право требовать погашения задолженности, и о готовности урегулирования разногласий с этими лицами только в порядке, установленном статьёй 2 настоящего Федерального закона (далее — уведомление заёмщика).
8.2. Уведомление заёмщика должно содержать следующую информацию:
1) наименование лица, имеющего право требовать погашения задолженности и обратившегося с таким требованием к заёмщику;
2) место нахождения и адрес лица, имеющего право требовать погашения задолженности и обратившегося с таким требованием к заёмщику (при наличии такой информации);
3) информацию о лице, являющемся представителем лица, имеющего право требовать погашения задолженности (при наличии такой информации);
4) наименования банков, которые действовали на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя и с которыми заёмщиком были заключены кредитные договоры;
5) номера и даты кредитных договоров, заключённых заёмщиком с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя;
6) размер задолженности по каждому кредитному договору;
7) согласие на обработку своих персональных данных и предоставление их третьим лицам исключительно в целях урегулирования задолженности.
8.3. Фонд доводит информацию, указанную в пунктах 1 — 7 части 8.2 настоящей статьи, в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления заёмщика до лица, имеющего право требовать погашения задолженности и обратившегося с таким требованием к заёмщику, и уведомляет его об обязанности обратиться в Фонд с заявлением в письменной форме об урегулировании разногласий, предусмотренным частью 1 статьи 2 настоящего Федерального закона.
8.4. До предъявления к заёмщику требования о погашении задолженности, возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, обязано обратиться в Фонд с запросом о наличии уведомления заёмщика об отказе от взаимодействия с лицами, имеющими право требовать погашения задолженности (далее — запрос). Запрос должен содержать информацию, указанную в пунктах 1 — 6 части 8.2 настоящей статьи. К запросу должны быть приложены нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право требовать погашения задолженности. Фонд доводит информацию, полученную от лица, обратившегося в Фонд и имеющего право требовать погашения задолженности, до заёмщика в течение пяти рабочих дней со дня её получения и сообщает ему о его праве направить в Фонд уведомление заёмщика. Фонд информирует лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, о наличии или об отсутствии уведомления заёмщика не позднее десяти рабочих дней с даты получения запроса. Лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, получившее от Фонда информацию о наличии уведомления заёмщика, не вправе самостоятельно и (или) с привлечением третьих лиц осуществлять взаимодействие с заёмщиком в целях предъявления ему требования о погашении задолженности. В этом случае лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, для предъявления указанного требования обязано обратиться в Фонд с заявлением в письменной форме об урегулировании разногласий, предусмотренным частью 1 статьи 2 настоящего Федерального закона.
9. Юридическое лицо вправе предъявлять требование о погашении задолженности, возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, если оно соответствует одновременно следующим условиям:
1) юридическое лицо создано в соответствии с законодательством Российской Федерации;
2) юридическое лицо может представить доказательства приобретения прав требования по кредитным договорам либо наличия права требовать погашения задолженности, возникшей из кредитных договоров;
3) юридическое лицо раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых оно находится;
4) единоличный исполнительный орган (его заместители) юридического лица (далее — руководитель (заместители руководителя) юридического лица) соответствует требованиям к деловой репутации.
10. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится юридическое лицо, и перечень раскрываемой им информации устанавливаются Центральным банком Российской Федерации.
11. В целях настоящего Федерального закона руководитель юридического лица (заместитель руководителя юридического лица), лицо, являющееся представителем юридического лица, признаются соответствующими требованиям к деловой репутации в случае отсутствия фактов:
1) наличия неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления;
2) признания судом в течение пяти лет, предшествовавших дате назначения на должность (выдаче доверенности представителю юридического лица), и в период занятия этой должности (действия доверенности представителя юридического лица) виновным в банкротстве юридического лица;
3) дисквалификации руководителя юридического лица (заместителя руководителя юридического лица), срок которой не истёк;
4) наличия неоднократных в течение последних двух лет фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным пунктом 7 части первой статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации.
12. Оценка соответствия руководителя юридического лица (заместителя руководителя юридического лица, представителя юридического лица, который вправе на основании выданной доверенности осуществлять взаимодействие с заёмщиком) установленным настоящей статьёй требованиям к деловой репутации осуществляется Фондом в порядке, установленном Фондом и размещённом на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Лицо, имеющее право предъявлять требование о погашении задолженности, обязано направлять в Фонд информацию о своих представителях, которые вправе на основании выданной доверенности осуществлять взаимодействие с заёмщиком. Перечень направляемой в Фонд информации, а также порядок её направления и обновления устанавливается Фондом и размещается на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Фонд размещает на своём официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» перечень лиц, которые вправе предъявлять требование о погашении задолженности, а также их представителей, которые вправе на основании выданной доверенности осуществлять взаимодействие с заёмщиком. При взаимодействии с заёмщиками лицо, являющееся представителем лица, имеющего право требовать погашения задолженности, обязано предъявлять документ, удостоверяющий его личность, и доверенность, выданную лицом, имеющим право требовать погашения задолженности. Такая доверенность должна быть нотариально удостоверена.
13. Лица, имеющие право требовать погашения задолженности, а также лица, являющиеся представителями лиц, имеющих право требовать погашения задолженности, осуществляют взаимодействие с заёмщиками в порядке, установленном статьями 4 и 6 — 11 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
14. Фонд обязан обеспечить возможность получения у него заёмщиком посредством телефонной связи наименований, мест нахождения, адресов и номеров контактных телефонов лиц, имеющих право требовать погашения задолженности, перечень их представителей — лиц, которые вправе на основании выданной юридическим лицом доверенности осуществлять взаимодействие с заёмщиком от имени юридического лица, а также возможность сообщения заёмщиком информации о фактах нарушения указанными лицами порядка взыскания задолженности, установленного настоящим Федеральным законом. В случае получения сообщения о фактах нарушения лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, порядка взыскания задолженности, установленного настоящим Федеральным законом, Фонд направляет соответствующую информацию в органы исполнительной власти Республики Крым или города федерального значения Севастополя, уполномоченные в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.
1. При наличии разногласий между заёмщиком и лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, по вопросам погашения задолженности, возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, обязано обратиться с заявлением в письменной форме об урегулировании разногласий (далее — заявление) в Фонд (за исключением случая, установленного частью 2 настоящей статьи), к которому должны быть приложены документы, подтверждающие наличие у этого лица права требовать погашения соответствующей задолженности.
2. При наличии письменного согласия заёмщика лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, может обратиться в суд с требованием о взыскании с заёмщика указанной задолженности без обращения с заявлением в Фонд.
3. Фонд в течение трёх рабочих дней со дня поступления заявления уведомляет в письменной форме заявителя о принятии заявления к рассмотрению либо мотивированном отказе в принятии заявления к рассмотрению.
4. Основанием для отказа в принятии Фондом заявления к рассмотрению является непредставление либо представление не в полном объёме лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, документов, подтверждающих наличие у этого лица права требовать погашения соответствующей задолженности.
5. В случае принятия заявления к рассмотрению Фонд в течение пяти рабочих дней со дня его поступления направляет копию заявления соответствующему заёмщику.
6. Заёмщик вправе после получения копии заявления обратиться в Фонд с обращением в письменной форме о реструктуризации задолженности (в том числе о предоставлении рассрочки и (или) отсрочки погашения задолженности), возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя (далее — реструктуризация задолженности), которое должно содержать обоснование данного обращения и к которому должны быть приложены подтверждающие документы. Копии обращения и приложенных к нему документов одновременно направляются заёмщиком лицу, имеющему право требовать погашения задолженности, которое вправе в течение трёх рабочих дней направить в Фонд обоснованное мнение в отношении обращения заёмщика о реструктуризации задолженности.
7. Фонд вправе запрашивать у заёмщика и (или) лица, имеющего право требовать погашения задолженности, необходимые для правильного и полного рассмотрения заявления разъяснения, документы и (или) иные сведения.
8. Заёмщик и лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, обязаны представить Фонду разъяснения, документы и (или) иные сведения, связанные с рассмотрением заявления, в течение десяти рабочих дней со дня получения предусмотренного частью 7 настоящей статьи запроса Фонда. Заявление рассматривается Фондом без взимания платы в заочной форме на основании представленных разъяснений, документов и (или) иных сведений.
9. По просьбе заёмщика или лица, имеющего право требовать погашения задолженности, а также по инициативе Фонда заявление может быть рассмотрено в их присутствии при условии предварительного оповещения сторон о дате и месте проведения рассмотрения.
10. Фонд рассматривает заявление и принимает по нему решение в течение десяти рабочих дней после дня получения от заёмщика или лица, имеющего право требовать погашения задолженности, запрошенных Фондом разъяснений, документов и (или) иных сведений, но в любом случае не позднее сорока рабочих дней со дня поступления в Фонд заявления.
11. Если Фондом принято положительное решение, реструктуризация задолженности осуществляется на срок не более двадцати четырёх месяцев. В этом случае в решении Фонда должен быть указан план-график погашения задолженности, возникшей из обязательств перед банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя. Решение Фонда о списании долга или его части принимается наблюдательным советом Фонда. Основания и порядок принятия решений о реструктуризации задолженности, о списании долга или его части устанавливаются законами Республики Крым и города федерального значения Севастополя. Принятие Фондом решения о списании долга является основанием для прекращения исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
12. Рассмотрение заявления может быть прекращено Фондом на любой стадии в случае подачи в Фонд лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, письменного отказа от рассмотрения его заявления. Рассмотрение заявления также прекращается Фондом в случае неисполнения заёмщиком или лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, обязанности, предусмотренной частью 8 настоящей статьи, либо выявления Фондом в процессе рассмотрения заявления наличия в представленных документах неполной и (или) недостоверной информации, не позволяющей Фонду рассмотреть заявление по существу.
13. Решение Фонда оформляется в письменной форме, вступает в силу со дня его принятия и направляется не позднее трёх рабочих дней заёмщику и лицу, имеющему право требовать погашения задолженности.
14. Заёмщик и лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, исполняют вступившее в силу решение Фонда в порядке, предусмотренном статьёй 3 настоящего Федерального закона.
15. Если заёмщик или лицо, имеющее право требовать погашения задолженности, не удовлетворены решением Фонда, они вправе со дня вступления в силу данного решения обратиться в суд с иском о том же предмете и по тем же основаниям, проинформировав об этом в письменной форме Фонд.
1. Заёмщик исполняет решение Фонда путём внесения денежных средств в целях погашения задолженности на отдельный банковский счёт, открытый Фонду (далее — отдельный банковский счёт). На отдельный банковский счёт могут зачисляться только денежные средства, направляемые заёмщиками в целях погашения задолженности, с отдельного банковского счёта могут списываться денежные средства только в целях перевода денежных средств лицу, имеющему право требовать погашения задолженности, либо их возврата заёмщику в случаях, установленных настоящим Федеральным законом. На денежные средства, находящиеся на отдельном банковском счёте, не может быть обращено взыскание и (или) наложен арест по долгам Фонда.
2. Отдельный банковский счёт открывается в созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации кредитной организации, отобранной по результатам конкурса, порядок и условия проведения которого определяются Фондом и раскрываются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Открытие и ведение отдельного банковского счёта осуществляются кредитной организацией без взимания платы.
3. Задолженность заёмщика по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, погашается в полном объёме со дня перечисления всей суммы задолженности на отдельный банковский счёт. В случае перечисления заёмщиком на отдельный банковский счёт денежных средств в счёт частичного исполнения обязательств по указанным договорам задолженность признаётся погашенной в соответствующей части.
4. Фонд обязан предоставить заёмщику по его просьбе документальное подтверждение зачисления на отдельный банковский счёт денежных средств, полученных от заёмщика в целях погашения задолженности по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя. Такое подтверждение должно быть выдано Фондом заёмщику либо направлено в его адрес посредством почтовой связи (на адрес электронной почты) не позднее трёх рабочих дней, следующих за днём получения соответствующей просьбы заёмщика.
5. Возврат заёмщику денежных средств, зачисленных на отдельный банковский счёт в сумме, превышающей размер обязательств заёмщика по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, осуществляется Фондом по заявлению заёмщика в срок не позднее трёх рабочих дней, следующих за днём получения Фондом соответствующего заявления заёмщика.
6. Заёмщик в письменной форме уведомляет Фонд о необходимости либо отсутствии необходимости получения им документального подтверждения снятия обременения с залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, или об отсутствии обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
7. Фонд в течение трёх рабочих дней со дня зачисления на отдельный банковский счёт денежных средств, направленных на погашение в полном объёме задолженности по кредитным договорам, заключённым с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, направляет лицу, имеющему право требовать погашения задолженности, соответствующее письменное уведомление.
8. Лица, имеющие право требовать погашения задолженности, обязаны не позднее десяти рабочих дней со дня получения от Фонда письменного уведомления, предусмотренного частью 7 настоящей статьи, предоставить заёмщику и в Фонд документальное подтверждение отсутствия обременения по залоговому имуществу (снятия обременения с залогового имущества), обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору, задолженность по которому заёмщиком была полностью погашена.
9. В случае наличия в Фонде информации об отсутствии необходимости получения заёмщиком документального подтверждения снятия обременения с залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, или отсутствии обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Фонд переводит денежные средства, полученные им в целях погашения соответствующей задолженности, лицу, имеющему право требовать погашения задолженности, не позднее пяти рабочих дней со дня их зачисления на отдельный банковский счёт.
10. Фонд рассматривает документы, подтверждающие снятие обременения с залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, и, признав их достаточными и достоверными, переводит с отдельного банковского счёта денежные средства, полученные им в целях погашения соответствующей задолженности, лицу, имеющему право требовать погашения задолженности.
11. В случае непредоставления заёмщику лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, документального подтверждения признания задолженности погашенной заёмщик вправе предъявить в суд требование о возврате денежных средств, уплаченных им в целях погашения задолженности по кредитному договору, либо требование о признании задолженности погашенной.
12. Регламент осуществления Фондом внесудебного урегулирования разногласий, включающий, в частности, процедуры получения заявления, принятия его к рассмотрению, установление оснований для отказа в принятии заявления, порядок направления запросов и получения требуемых разъяснений, документов и (или) иных сведений, порядок рассмотрения заявления в заочной форме или в присутствии сторон, порядок принятия решения, порядок прекращения рассмотрения заявления, устанавливается Фондом и размещается им на своём официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
13. Фонд может заключать с лицом, имеющим право требовать погашения задолженности, соглашение о порядке выплаты поступающих от заёмщиков денежных средств с учётом наличия у Фонда требований к банкам, действовавшим на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, в отношении которых Банком России было принято решение о прекращении их деятельности.
Внести в статью 4 Федерального закона от 2 апреля 2014 года № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2014, № 14, ст. 1531; 2015, № 24, ст. 3375) следующие изменения:
1) часть 5 дополнить предложением следующего содержания: «Агент вправе осуществлять иные функции, предусмотренные федеральными законами.»;
2) часть 7 после слов «настоящим Федеральным законом» дополнить словами «, а также расходы на осуществление иных функций, предусмотренных федеральными законами, ».
1. Положения настоящего Федерального закона не распространяются на кредитные договоры, обязательства по которым прекращены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
2. Если после 18 марта 2014 года и до дня вступления в силу настоящего Федерального закона в отношении заёмщика судом вынесено решение о взыскании денежных средств по кредитному договору, заключённому с банками, действовавшими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, то заёмщик вправе обратиться в суд с заявлением о применении настоящего Федерального закона.
Президент
Российской Федерации
В. Путин
Москва, Кремль
30 декабря 2015 года
№ 422-ФЗ
