Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ/Глава 3

Материал из Викитеки — свободной библиотеки
Перейти к навигации Перейти к поиску

Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — Глава 3



Глава 3. СУБЪЕКТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ И ТРЕБОВАНИЯ К ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ[править]

Статья 11. Оператор по переводу денежных средств и требования к его деятельности[править]

1. Операторами по переводу денежных средств являются:

1) Банк России;

2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;

3) государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (далее — Внешэкономбанк).

2. Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом Российской Федерации от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России.

3. Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России.

4. Внешэкономбанк осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом и Федеральным законом Российской Федерации от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития».

Статья 12. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности[править]

1. Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

2. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.

3. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде обязанному лицу. Положения настоящей части не распространяются на прекращение денежных обязательств с участием организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность центрального контрагента и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.

4. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств. В уведомлении должны быть указаны:

1) наименование и место нахождения оператора электронных денежных средств, а также номер его лицензии на осуществление банковских операций;

2) вид (виды) предоставляемых клиентам электронных средств платежа;

3) наименования организаций, привлечённых оператором электронных денежных средств для оказания операционных услуг и (или) услуг платёжного клиринга (при их привлечении).

5. Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:

1) порядок деятельности оператора электронных денежных средств, связанной с переводом электронных денежных средств;

2) порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием;

3) порядок деятельности оператора электронных денежных средств при привлечении банковских платёжных агентов, организаций, оказывающих операционные услуги и (или) услуги платёжного клиринга;

4) порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств;

5) порядок рассмотрения претензий оператором электронных денежных средств, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;

6) порядок обмена информацией при осуществлении переводов электронных денежных средств.

6. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

7. Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платёжного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.

Статья 13. Требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц — абонентов оператора связи или физических лиц — пользователей услугами связи[править]

1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, или оператором связи, занимающим существенное положение в сети связи общего пользования, который имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных (далее именуемые оператором связи), договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица — абонента такого оператора связи за счёт денежных средств, вносимых оператору связи, в порядке, установленном настоящей статьёй. Увеличение остатка электронных денежных средств оператором электронных денежных средств осуществляется при наличии договора, заключённого с таким физическим лицом, предусмотренного частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона.

1.1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с оператором связи договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать в порядке, установленном настоящей статьёй, остаток электронных денежных средств физического лица — пользователя услугами связи за счёт денежных средств, вносимых оператору связи юридическим лицом — абонентом и (или) физическим лицом — пользователем услугами связи такого оператора связи. Передача распоряжения физического лица — пользователя услугами связи об увеличении остатка электронных денежных средств осуществляется оператором связи при одновременном выполнении следующих условий:

1) наличие трудового договора, гражданско-правового договора или иных законных оснований, в соответствии с которыми физическое лицо — пользователь услугами связи действует в интересах юридического лица — абонента;

2) наличие договора, предусмотренного частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, заключённого оператором электронных денежных средств с физическим лицом — пользователем услугами связи;

3) сообщение юридическим лицом — абонентом оператору связи в порядке, установленном договором между оператором связи и юридическим лицом — абонентом, сведений о физическом лице — пользователе услугами связи, определённых правилами оказания услуг связи, утверждёнными Правительством Российской Федерации;

4) заключение между оператором связи и физическим лицом — пользователем услугами связи соглашения, предусмотренного частью 4 настоящей статьи;

5) отдельный учёт денежных средств физического лица — пользователя услугами связи, вносимых оператору связи для увеличения остатка электронных денежных средств такого физического лица — пользователя услугами связи.

2. Оператор связи не вправе предоставлять физическому лицу — абоненту, физическому лицу — пользователю услугами связи денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств, за исключением случаев, когда договором об оказании услуг связи предусмотрено осуществление оплаты услуг связи с отсрочкой платежа.

3. Оператор электронных денежных средств и оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков электронных денежных средств в порядке, предусмотренном договором.

4. Увеличение остатка электронных денежных средств физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи оператора связи осуществляется на основании его распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом — абонентом или физическим лицом — пользователем услугами связи и оператором связи.

5. Оператор связи обязан уменьшить сумму денежных средств физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи незамедлительно после получения подтверждения оператора электронных денежных средств об увеличении остатка электронных денежных средств указанного физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи. С момента увеличения остатка электронных денежных средств оператор электронных денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.

6. Оператор связи до предоставления возможности передачи распоряжений физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи, указанных в части 4 настоящей статьи, обязан обеспечить физическому лицу — абоненту или физическому лицу — пользователю услугами связи возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора электронных денежных средств, указанной в части 25 статьи 7 настоящего Федерального закона.

7. Оператор связи, за исключением случаев, установленных частью 9 настоящей статьи, должен предоставлять физическому лицу — абоненту или физическому лицу — пользователю услугами связи до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств следующую информацию:

1) об электронном средстве платежа физического лица;

2) о сумме увеличения остатка электронных денежных средств;

3) о размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом — абонентом или физическим лицом — пользователем услугами связи, в случае его взимания;

4) о дате и времени предоставления информации.

8. Физическое лицо — абонент или физическое лицо — пользователь услугами связи вправе отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств после получения информации, указанной в части 7 настоящей статьи, а оператор связи обязан обеспечить ему такую возможность.

9. Положения частей 7 и 8 настоящей статьи не применяются в случае, если:

1) оператором связи не взимается вознаграждение и оператором электронных денежных средств не взимается вознаграждение за увеличение остатка электронных денежных средств с физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи;

2) физическое лицо — абонент или физическое лицо — пользователь услугами связи ранее дало согласие на взимание вознаграждения оператором связи и (или) на взимание вознаграждения оператором электронных денежных средств за увеличение остатка электронных денежных средств при условии, что:

а) перевод электронных денежных средств осуществляется для оплаты услуг по предоставлению парковок (парковочных мест), перевозке пассажиров и багажа, использованию платных автомобильных дорог и автомобильных дорог, содержащих платные участки;

б) размер вознаграждения с момента получения указанного в настоящем пункте согласия не увеличился.

10. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять увеличение остатка электронных денежных средств физического лица — абонента или физического лица — пользователя услугами связи при превышении сумм, установленных статьёй 10 настоящего Федерального закона.

11. Оператор связи обязан направить физическому лицу — абоненту или физическому лицу — пользователю услугами связи с использованием сетей связи способом, указанным в договоре оператора связи с абонентом, подтверждение увеличения остатка электронных денежных средств незамедлительно после получения соответствующей информации от оператора электронных денежных средств. Такое подтверждение должно включать в себя информацию, предусмотренную частью 7 настоящей статьи.

12. Оператор связи обязан осуществлять расчёты с оператором электронных денежных средств в сумме увеличенных остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днём увеличения остатков электронных денежных средств. При неисполнении оператором связи указанной обязанности оператор электронных денежных средств приостанавливает увеличение остатков электронных денежных средств до исполнения такой обязанности оператором связи.

Статья 14. Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платёжного агента (субагента)[править]

1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать банковского платёжного агента:

1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платёжных терминалов и банкоматов;

2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счёта, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа.

2. Банковский платёжный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платёжного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (её части), указанной в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платёжного субагента не требуют нотариального удостоверения.

3. Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платёжного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи деятельности (её части) (далее — операции банковского платёжного агента) от имени оператора по переводу денежных средств;

2) проведении банковским платёжным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счёта, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту — физическому лицу электронного средства платежа;

3) использовании банковским платёжным агентом специального банковского счёта (счетов) для зачисления в полном объёме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 4.1 — 6 настоящей статьи;

4) подтверждении банковским платёжным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путём выдачи (направления) кассового чека;

5) предоставлении банковским платёжным агентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;

6) применении банковским платёжным агентом платёжных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчётов.

4. Привлечение банковским платёжным агентом банковского платёжного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи деятельности (её части) (далее — операции банковского платёжного субагента) от имени оператора по переводу денежных средств;

2) осуществлении операций банковского платёжного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма;

3) запрете для платёжного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платёжного субагента;

4) использовании банковским платёжным субагентом специального банковского счёта (счетов) для зачисления в полном объёме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 4.1 — 6 настоящей статьи;

5) подтверждении банковским платёжным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путём выдачи (направления) кассового чека;

6) предоставлении банковским платёжным субагентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;

7) применении банковским платёжным субагентом платёжных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчётов.

4.1. Банковский платёжный агент (субагент) вправе совмещать свою деятельность с деятельностью по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами, и использовать специальный банковский счёт, предусмотренный настоящей статьёй, в качестве специального банковского счёта платёжного агента в порядке, установленном Федеральным законом Российской Федерации от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами».

5. По специальному банковскому счёту банковского платёжного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счёта банковского платёжного агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета;

4) операции, осуществляемые по специальному банковскому счёту платёжного агента в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами», в случае совмещения банковским платёжным агентом (субагентом) своей деятельности с деятельностью по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами.

6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных частью 5 настоящей статьи, по специальному банковскому счёту не допускается.

7. Контроль за соблюдением банковскими платёжными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объёме на свой специальный банковский счёт (счета), а также по использованию банковскими платёжными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчётов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

8. Оператор по переводу денежных средств обязан выдавать налоговым органам справки о наличии у него специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платёжными агентами (субагентами), в течение трёх дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа. Справки о наличии специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, а также выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платёжными агентами (субагентами) у такого оператора по переводу денежных средств, могут быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения контроля, предусмотренного частью 7 настоящей статьи, в отношении этих организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платёжными агентами (субагентами).

9. Форма (форматы) и порядок направления налоговыми органами запроса оператору по переводу денежных средств устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов. Форма и порядок предоставления оператором по переводу денежных средств информации по запросам налоговых органов устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Форматы предоставления оператором по переводу денежных средств в электронном виде информации по запросам налоговых органов утверждаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

10. Кассовый чек, выдаваемый (направляемый) покупателю (клиенту) банковским платёжным агентом, банковским платёжным субагентом, должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники.

11. Утратил силу.

12. Кассовый чек может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом.

13. Утратил силу.

14. В случае изменения адреса места установки платёжного терминала или банкомата банковский платёжный агент (субагент) обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платёжного терминала или банкомата.

15. При привлечении банковского платёжного агента (субагента) в каждом месте осуществления операций банковского платёжного агента (субагента) до начала осуществления каждой операции физическим лицам должна предоставляться следующая информация:

1) адрес места осуществления операций банковского платёжного агента (субагента);

2) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платёжного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

3) номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;

4) реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом, а также реквизиты договора между банковским платёжным агентом и банковским платёжным субагентом в случае его привлечения;

5) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платёжного агента (субагента) в случае его взимания;

6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

7) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платёжного агента и банковского платёжного субагента.

16. При использовании банковским платёжным агентом (субагентом) платёжного терминала или банкомата информация, предусмотренная частью 15 настоящей статьи, должна предоставляться физическим лицам в автоматическом режиме.

17. Банковский платёжный агент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с оператором по переводу денежных средств.

18. Банковский платёжный субагент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским платёжным агентом и договором банковского платёжного агента с оператором по переводу денежных средств.

19. Оператор по переводу денежных средств должен вести перечень банковских платёжных агентов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций банковских платёжных агентов (субагентов) по каждому банковскому платёжному агенту (субагенту) и с которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять перечень банковских платёжных агентов (субагентов) налоговым органам по их запросу. Банковский платёжный агент обязан передавать оператору по переводу денежных средств информацию о привлечённых банковских платёжных субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с оператором по переводу денежных средств.

20. Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платёжным агентом условий его привлечения, установленных настоящей статьёй и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

21. Несоблюдение банковским платёжным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платёжным агентом.

22. Банковский платёжный агент должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платёжным субагентом условий его привлечения, установленных настоящей статьёй и договором между банковским платёжным агентом и банковским платёжным субагентом, а также требований настоящей статьи.

23. Несоблюдение банковским платёжным субагентом условий его привлечения и требований настоящей статьи является основанием для одностороннего отказа банковского платёжного агента от исполнения договора с таким банковским платёжным субагентом, в том числе по требованию оператора по переводу денежных средств.

24. Порядок осуществления контроля оператором по переводу денежных средств за деятельностью банковских платёжных агентов устанавливается нормативными актами Банка России и договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом.

25. Порядок осуществления контроля банковским платёжным агентом за деятельностью банковского платёжного субагента устанавливается договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платёжным агентом, а также договором между банковским платёжным агентом и банковским платёжным субагентом.

Статья 15. Оператор платёжной системы и требования к его деятельности[править]

1. Оператором платёжной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк.

2. Оператор платёжной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платёжной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

3. Оператор платёжной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платёжной инфраструктуры (за исключением расчётного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

4. Банк России осуществляет деятельность оператора платёжной системы на основании настоящего Федерального закона в соответствии с нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами.

5. Оператор платёжной системы обязан:

1) определять правила платёжной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платёжной системы, операторами услуг платёжной инфраструктуры;

2) осуществлять привлечение операторов услуг платёжной инфраструктуры, за исключением случая, если оператор платёжной системы совмещает функции оператора услуг платёжной инфраструктуры, исходя из характера и объёма операций в платёжной системе, вести перечень операторов услуг платёжной инфраструктуры, обеспечивать бесперебойность оказания услуг платёжной инфраструктуры участникам платёжной системы, а также информировать Банк России, участников платёжной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платёжной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) в порядке, установленном Банком России;

3) организовывать систему управления рисками в платёжной системе в соответствии со статьёй 28 настоящего Федерального закона, осуществлять оценку и управление рисками в платёжной системе, обеспечивать бесперебойность функционирования платёжной системы в порядке, установленном Банком России;

4) обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платёжной системы и операторами услуг платёжной инфраструктуры в соответствии с правилами платёжной системы.

6. Оператор платёжной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан привлечь в качестве расчётного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.

7. Организация, намеревающаяся стать оператором платёжной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

8. К регистрационному заявлению кредитной организации, намеревающейся стать оператором платёжной системы, прилагаются следующие документы:

1) решение органа управления кредитной организации об организации платёжной системы;

2) бизнес-план развития платёжной системы на ближайшие два календарных года с указанием целей и планируемых результатов организации платёжной системы, включая анализ рыночных и инфраструктурных факторов;

3) правила платёжной системы, соответствующие требованиям настоящего Федерального закона;

4) перечень операторов услуг платёжной инфраструктуры, которые будут привлекаться для оказания услуг платёжной инфраструктуры в платёжной системе.

9. Организация, не являющаяся кредитной организацией, намеревающаяся стать оператором платёжной системы, должна соответствовать следующим требованиям:

1) обладать чистыми активами в размере не менее 10 миллионов рублей;

2) физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны иметь высшее экономическое, высшее юридическое образование или высшее образование в сфере информационных и коммуникационных технологий, а при наличии иного высшего образования — опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации или оператора платёжной системы не менее двух лет;

3) физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, не должны иметь судимость за преступления в сфере экономики, а также фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе работодателя на основании, предусмотренном пунктом 7 части первой статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации, в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России регистрационного заявления.

10. К регистрационному заявлению организации, не являющейся кредитной организацией, намеревающейся стать оператором платёжной системы, прилагаются следующие документы:

1) учредительные документы;

2) решение уполномоченного органа такой организации об организации платёжной системы;

3) бизнес-план развития платёжной системы на ближайшие два календарных года с указанием целей и планируемых результатов организации платёжной системы, включая анализ рыночных и инфраструктурных факторов;

4) правила платёжной системы, соответствующие требованиям настоящего Федерального закона;

5) перечень операторов услуг платёжной инфраструктуры, которые будут привлекаться для оказания услуг платёжной инфраструктуры в платёжной системе;

6) письменное согласие кредитной организации, в том числе в форме заключённого с ней договора, стать расчётным центром платёжной системы с учётом требований части 6 настоящей статьи;

7) документы, содержащие сведения о размере чистых активов организации, с приложением форм бухгалтерской отчётности, составленной на последнюю отчётную дату, предшествующую дате представления документов в Банк России для регистрации. Указанные формы отчётности должны быть подписаны единоличным исполнительным органом организации и главным бухгалтером (их заместителями);

8) документы, подтверждающие соблюдение требований, предусмотренных пунктами 2 и 3 части 9 настоящей статьи.

11. В срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения регистрационного заявления от организации, намеревающейся стать оператором платёжной системы, Банк России принимает решение о регистрации указанной организации в качестве оператора платёжной системы или решение об отказе в такой регистрации.

12. В случае принятия решения о регистрации организации в качестве оператора платёжной системы Банк России присваивает организации регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр операторов платёжных систем, который является общедоступным, и направляет организации регистрационное свидетельство по форме, установленной Банком России, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия указанного решения. Порядок ведения реестра операторов платёжных систем устанавливается Банком России.

13. Организация, направившая в Банк России регистрационное заявление, вправе стать оператором платёжной системы со дня получения регистрационного свидетельства Банка России.

14. Оператор платёжной системы обязан указывать свой регистрационный номер при предоставлении информации о платёжной системе.

15. Платёжная система должна иметь наименование, указанное в правилах платёжной системы, содержащее слова «платёжная система». Ни одна организация в Российской Федерации, за исключением организации, зарегистрированной в реестре операторов платёжных систем, не может использовать в своём наименовании (фирменном наименовании) слова «платёжная система» или иным образом указывать на осуществление деятельности оператора платёжной системы. Операторы услуг платёжной инфраструктуры, участники платёжной системы вправе указывать на принадлежность к платёжной системе в соответствии с правилами платёжной системы. Банк России вправе использовать слова «платёжная система» в отношении платёжной системы Банка России.

16. Оператор платёжной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан соблюдать требования, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, в течение всего времени осуществления деятельности оператора платёжной системы.

17. Банк России отказывает кредитной организации в регистрации в качестве оператора платёжной системы в случае:

1) непредставления документов, предусмотренных частью 8 настоящей статьи;

2) несоответствия разработанных правил платёжной системы требованиям настоящего Федерального закона.

18. Банк России отказывает организации, не являющейся кредитной организацией, в регистрации в качестве оператора платёжной системы в случае:

1) непредставления документов, предусмотренных частью 10 настоящей статьи;

2) установления несоответствия организации требованиям, предусмотренным частью 9 настоящей статьи;

3) несоответствия разработанных правил платёжной системы требованиям настоящего Федерального закона.

19. В случае отказа в регистрации в качестве оператора платёжной системы Банк России в письменной форме уведомляет об этом организацию, направившую регистрационное заявление, с указанием оснований отказа и приложением представленных для регистрации документов в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения об отказе в регистрации.

20. Организация, являющаяся оператором платёжной системы, намеревающаяся стать оператором другой платёжной системы, обязана направить в Банк России дополнительное регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России, с указанием регистрационного номера в реестре операторов платёжных систем.

21. К дополнительному регистрационному заявлению кредитной организации, являющейся оператором платёжной системы, намеревающейся стать оператором другой платёжной системы, прилагаются документы, предусмотренные частью 8 настоящей статьи.

22. К дополнительному регистрационному заявлению организации, не являющейся кредитной организацией, являющейся оператором платёжной системы, намеревающейся стать оператором другой платёжной системы, прилагаются документы, предусмотренные пунктами 2 — 8 части 10 настоящей статьи.

23. Банк России принимает решение о регистрации организации, являющейся оператором платёжной системы, намеревающейся стать оператором другой платёжной системы, или решение об отказе в такой регистрации в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения дополнительного регистрационного заявления.

24. В случае принятия решения о регистрации организации, являющейся оператором платёжной системы, в качестве оператора другой платёжной системы Банк России включает информацию в реестр операторов платёжных систем без присвоения нового регистрационного номера и направляет организации уведомление по форме, установленной Банком России, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.

25. Организация вправе стать оператором другой платёжной системы со дня получения уведомления Банка России о регистрации организации, являющейся оператором платёжной системы, в качестве оператора другой платёжной системы.

26. Не позднее дня, следующего за днём получения уведомления Банка России, организация обязана направить в Банк России ранее выданное регистрационное свидетельство.

27. Банк России направляет организации новое регистрационное свидетельство с указанием платёжных систем, оператором которых является организация, на следующий рабочий день после дня получения от организации ранее выданного регистрационного свидетельства.

28. Банк России принимает решение об отказе в регистрации кредитной организации, являющейся оператором платёжной системы, в качестве оператора другой платёжной системы при непредставлении документов, предусмотренных частью 8 настоящей статьи.

29. Банк России принимает решение об отказе в регистрации организации, не являющейся кредитной организацией, являющейся оператором платёжной системы, в качестве оператора другой платёжной системы при непредставлении документов, предусмотренных пунктами 2 — 8 части 10 настоящей статьи, либо при несоответствии оператора платёжной системы установленным требованиям.

30. При изменении сведений об операторе платёжной системы, указанных при его регистрации, оператор платёжной системы обязан уведомить Банк России по установленной им форме в течение трёх рабочих дней после дня наступления таких изменений. На основании полученного уведомления оператора платёжной системы Банк России в течение трёх рабочих дней со дня его получения вносит соответствующие изменения в реестр операторов платёжных систем.

31. Банк России вправе принимать решения об исключении сведений об организации из реестра операторов платёжных систем по следующим основаниям и в следующие сроки:

1) на основании заявления оператора платёжной системы с указанием им рабочего дня, в который сведения об организации исключаются из реестра операторов платёжных систем, — в рабочий день, указанный в заявлении, но не ранее дня представления заявления оператора платёжной системы;

2) в случаях, предусмотренных частями 8 и 9 статьи 34 настоящего Федерального закона, — в рабочий день, следующий за днём принятия решения Банком России;

3) в случае установления Банком России при осуществлении надзора факта существенного несоответствия сведениям, на основании которых осуществлялась регистрация оператора платёжной системы, — в рабочий день, следующий за днём принятия решения Банком России;

4) при отзыве Банком России лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, являющейся оператором платёжной системы, — в рабочий день, следующий за днём отзыва лицензии Банком России;

5) в случае ликвидации оператора платёжной системы как юридического лица — в рабочий день, следующий за днём, в который Банку России стало известно о ликвидации юридического лица, являющегося оператором платёжной системы.

32. Исключение сведений об организации из реестра операторов платёжных систем по иным основаниям, за исключением оснований, предусмотренных частью 31 настоящей статьи, не допускается.

33. При исключении сведений об организации из реестра операторов платёжных систем Банк России вносит соответствующую запись в реестр операторов платёжных систем и не позднее дня, следующего за днём такого исключения, направляет организации уведомление об исключении сведений о ней из реестра операторов платёжных систем, за исключением случая, предусмотренного пунктом 5 части 31 настоящей статьи. Не позднее дня, следующего за днём получения уведомления Банка России, организация обязана возвратить Банку России своё регистрационное свидетельство.

34. Со дня, следующего за днём получения оператором платёжной системы, не являющимся кредитной организацией, уведомления об исключении сведений из реестра операторов платёжных систем, осуществление переводов денежных средств в рамках платёжной системы прекращается, а переводы денежных средств, осуществление которых было начато до указанного дня, должны быть завершены центральным платёжным клиринговым контрагентом и (или) расчётным центром в течение срока, установленного частью 5 статьи 5 настоящего Федерального закона. В отношении значимых платёжных систем срок прекращения осуществления и завершения переводов денежных средств может быть увеличен Банком России, но не более чем до одного месяца.

35. Порядок завершения переводов денежных средств центральным платёжным клиринговым контрагентом и (или) расчётным центром в случае отзыва у них лицензий на осуществление банковских операций определяется федеральным законом.

36. Оператор платёжной системы обязан представлять в Банк России изменения правил платёжной системы, изменения перечня операторов услуг платёжной инфраструктуры не позднее 10 дней со дня внесения соответствующих изменений.

37. Операторы платёжных систем могут заключить договор о взаимодействии своих платёжных систем при условии отражения порядка такого взаимодействия в правилах платёжных систем.

38. Деятельность оператора платёжной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств между операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, может осуществляться только организацией, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующей требованиям настоящего Федерального закона.

39. Оператор по переводу денежных средств, за исключением Банка России, у которого открыты банковские счета не менее трёх других операторов по переводу денежных средств и между этими счетами осуществляются переводы денежных средств в течение трёх месяцев подряд в размере, превышающем значение, установленное Банком России, обязан обеспечить в соответствии с требованиями настоящей статьи направление в Банк России заявления о регистрации оператора платёжной системы в течение 30 дней после дня начала соответствия указанному требованию. По истечении четырёх месяцев после дня начала соответствия указанному требованию осуществление перевода денежных средств между банковскими счетами операторов по переводу денежных средств, открытыми у такого оператора по переводу денежных средств, допускается только в рамках платёжной системы. Требования настоящей части не распространяются на операторов по переводу денежных средств, являющихся расчётными центрами платёжных систем, операторы платёжных систем которых зарегистрированы Банком России, в части переводов денежных средств, осуществляемых в рамках указанных платёжных систем.

40. Банк России направляет организации, осуществляющей деятельность оператора платёжной системы и не направившей в Банк России регистрационное заявление в соответствии с настоящей статьёй, требование о регистрации такой организации в качестве оператора платёжной системы. Указанная организация обязана направить в Банк России регистрационное заявление не позднее 30 календарных дней со дня получения такого требования либо прекратить осуществление деятельности оператора платёжной системы.

Статья 16. Оператор услуг платёжной инфраструктуры и требования к его деятельности[править]

1. Оператором услуг платёжной инфраструктуры может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или Внешэкономбанк.

2. Оператор услуг платёжной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать оказание операционных услуг, услуг платёжного клиринга и расчётных услуг, в том числе в рамках одной организации.

3. Оператор услуг платёжной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать оказание операционных услуг, услуг платёжного клиринга, в том числе в рамках одной организации.

4. Оператор услуг платёжной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора платёжной системы и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

5. Оператор услуг платёжной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора платёжной системы и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

6. Банк России осуществляет деятельность оператора услуг платёжной инфраструктуры на основании настоящего Федерального закона в соответствии с нормативными актами Банка России и заключаемыми договорами.

7. Оператор услуг платёжной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платёжной системы и договорами, заключаемыми с участниками платёжной системы и другими операторами услуг платёжной инфраструктуры.

8. Правилами платёжной системы должны определяться требования к операторам услуг платёжной инфраструктуры, с которыми могут заключаться договоры в соответствии с настоящим Федеральным законом.

9. В отношении операторов услуг платёжной инфраструктуры должны быть определены требования к их финансовому состоянию, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платёжной системы, которые должны быть объективными, доступными для публичного ознакомления и обеспечивать равноправный доступ операторов услуг платёжной инфраструктуры в платёжную систему.

10. Операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны предоставлять оператору платёжной системы информацию о своей деятельности (в части оказания услуг платёжной инфраструктуры) в соответствии с правилами платёжной системы.

11. При осуществлении перевода денежных средств в рамках платёжной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории Российской Федерации, должны привлекаться операторы услуг платёжной инфраструктуры, которые соответствуют требованиям настоящего Федерального закона, находятся и осуществляют все функции на территории Российской Федерации. Положения настоящей части не распространяются на случаи осуществления трансграничного перевода денежных средств.

12. Операторы услуг платёжной инфраструктуры не вправе передавать информацию по любому переводу денежных средств, осуществляемому в рамках платёжной системы на территории Российской Федерации, на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства. Положения настоящей части не распространяются на случаи осуществления трансграничного перевода денежных средств, а также на случаи, если передача указанной информации требуется для рассмотрения заявлений клиентов участников платёжной системы, касающихся использования электронных средств платежа без согласия клиентов.

13. Операторы услуг платёжной инфраструктуры не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание услуг платёжной инфраструктуры участникам платёжной системы и их клиентам.

Статья 17. Требования к деятельности операционного центра[править]

1. Операционный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платёжной системы и на основании договоров об оказании операционных услуг с оператором платёжной системы, участниками платёжной системы, платёжным клиринговым центром и расчётным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платёжной системы.

2. В платёжной системе может быть несколько операционных центров.

3. Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платёжной системы, между участниками платёжной системы и их клиентами, платёжным клиринговым центром, расчётным центром, между платёжным клиринговым центром и расчётным центром.

4. Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платёжной системы и предусмотренные правилами платёжной системы.

5. Операционный центр несёт ответственность за реальный ущерб, причинённый участникам платёжной системы, платёжному клиринговому центру и расчётному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.

6. Правилами платёжной системы и договором об оказании операционных услуг ответственность операционного центра за реальный ущерб может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.

7. В случае, если правилами платёжной системы и договором об оказании операционных услуг предусмотрена обязанность операционного центра обеспечить гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг в течение определённого времени, могут быть установлены ответственность операционного центра за реальный ущерб и неустойка.

8. Утратил силу.

Статья 18. Требования к деятельности платёжного клирингового центра[править]

1. Платёжный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платёжной системы и на основании договоров об оказании услуг платёжного клиринга, заключаемых с участниками платёжной системы, операционным центром и расчётным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платёжной системы.

2. В платёжных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах, услуги платёжного клиринга могут оказываться в рамках клиринговой услуги клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

3. В платёжной системе может быть несколько платёжных клиринговых центров.

4. Договор об оказании услуг платёжного клиринга, заключаемый с участниками платёжной системы, является договором присоединения.

5. В соответствии с договором об оказании услуг платёжного клиринга, заключаемым с расчётным центром, платёжный клиринговый центр обязуется передавать расчётному центру от имени участников платёжной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платёжной системы.

6. Платёжный клиринговый центр несёт ответственность за убытки, причинённые участникам платёжной системы и расчётному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платёжного клиринга.

7. Правилами платёжной системы и договором об оказании услуг платёжного клиринга ответственность платёжного клирингового центра за убытки может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платёжного клиринга.

8. Центральным платёжным клиринговым контрагентом может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк в порядке, предусмотренном правилами платёжной системы и договорами об оказании услуг платёжного клиринга.

9. Центральный платёжный клиринговый контрагент обязан:

1) обладать денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечивать исполнение своих обязательств, в том числе за счёт гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платёжный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платёжной системы;

2) ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платёжной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применять в отношении участников платёжной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платёжной клиринговой позиции, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платёжной системы по переводу денежных средств.

Статья 19. Требования к деятельности расчётного центра[править]

1. Расчётным центром может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

2. В платёжной системе может быть несколько расчётных центров.

3. Расчётный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платёжной системы и на основании договоров банковского счёта, заключаемых с участниками платёжной системы и (или) центральным платёжным клиринговым контрагентом (при его наличии), а также договоров, заключаемых с операционным центром и платёжным клиринговым центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платёжной системы.

4. Расчётный центр исполняет поступившие от платёжного клирингового центра распоряжения участников платёжной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платёжной системы и (или) банковскому счёту центрального платёжного клирингового контрагента (при его наличии).

5. Расчётный центр платёжной системы в случае, предусмотренном частью 2 статьи 18 настоящего Федерального закона, может исполнять распоряжения участников платёжной системы, поступившие от клиринговой организации, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

Статья 19.1. Особенности осуществления трансграничного перевода денежных средств в случае введения запретов иностранным государством[править]

1. В случае введения иностранным государством запретов в отношении платёжных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, включая запрет на получение переводов денежных средств из Российской Федерации, запрет на привлечение операторов услуг платёжной инфраструктуры, расположенных в Российской Федерации, запрет на участие в платёжных системах, осуществление трансграничного перевода денежных средств без открытия банковского счёта в рамках платёжных систем, иностранных платёжных систем может осуществляться из Российской Федерации в такое иностранное государство только при условии, что оператор платёжной системы, операторы услуг платёжной инфраструктуры находятся под прямым или косвенным контролем юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. В случае введения иностранным государством запретов, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, трансграничный перевод денежных средств без открытия банковского счёта из Российской Федерации в такое иностранное государство на основании договоров, заключённых с иностранными организациями, не являющимися иностранными банками (иностранными кредитными организациями), не осуществляется, за исключением случая, если указанные иностранные организации находятся под прямым или косвенным контролем юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3. Банк России на основании информации, полученной от федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации, размещает на своём официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» сведения о введении иностранными государствами запретов в отношении платёжных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России.

4. Ограничения, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, применяются со дня размещения Банком России сведений о введённых иностранными государствами запретах на своём официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

5. В целях применения настоящей статьи контроль определяется в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности, признанными на территории Российской Федерации. Если контроль в отношении оператора платёжной системы, операторов услуг платёжной инфраструктуры со стороны юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, не может быть определён в соответствии с указанными Международными стандартами финансовой отчётности, контроль признаётся установленным в случае, если такие юридические лица имеют право прямо или косвенно распоряжаться (в том числе на основании договора доверительного управления имуществом, договора простого товарищества, договора поручения или в результате других сделок либо по иным основаниям) более чем 50 процентами от общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал оператора платёжной системы, операторов услуг платёжной инфраструктуры.


PD-icon.svg Это произведение не охраняется авторским правом.
В соответствии со статьёй 1259 Гражданского кодекса Российской Федерации не являются объектами авторских прав официальные документы государственных органов и органов местного самоуправления муниципальных образований, в том числе законы, другие нормативные акты, судебные решения, иные материалы законодательного, административного и судебного характера, официальные документы международных организаций, а также их официальные переводы, произведения народного творчества (фольклор), сообщения о событиях и фактах, имеющие исключительно информационный характер (сообщения о новостях дня, программы телепередач, расписания движения транспортных средств и тому подобное).
Россия