Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ/Глава 4

Материал из Викитеки — свободной библиотеки
Перейти к навигации Перейти к поиску

Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — Глава 4



Глава 4. ТРЕБОВАНИЯ К ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЮ ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМ[править]

Статья 20. Правила платёжной системы[править]

1. Правилами платёжной системы должны определяться:

1) порядок взаимодействия между оператором платёжной системы, участниками платёжной системы и операторами услуг платёжной инфраструктуры;

2) порядок осуществления контроля за соблюдением правил платёжной системы;

3) ответственность за несоблюдение правил платёжной системы;

4) критерии участия, приостановления и прекращения участия в платёжной системе;

5) порядок привлечения операторов услуг платёжной инфраструктуры и ведения перечня операторов услуг платёжной инфраструктуры;

6) применяемые формы безналичных расчётов;

7) порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платёжной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности;

8) порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в случае, если они не содержатся в распоряжении участника платёжной системы;

9) порядок оплаты услуг по переводу денежных средств, являющийся единообразным в рамках платёжной системы;

10) порядок осуществления платёжного клиринга и расчёта;

11) порядок оплаты услуг платёжной инфраструктуры, являющийся единообразным в рамках платёжной системы;

12) порядок предоставления участниками платёжной системы и операторами услуг платёжной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платёжной системы;

13) система управления рисками в платёжной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

14) порядок обеспечения бесперебойности функционирования платёжной системы;

15) временной регламент функционирования платёжной системы;

16) порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платёжной системы и вид его участия в платёжной системе;

17) порядок обеспечения исполнения обязательств участников платёжной системы по переводу денежных средств;

18) порядок взаимодействия в рамках платёжной системы в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование операторами услуг платёжной инфраструктуры, участниками значимой платёжной системы оператора значимой платёжной системы о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях;

19) требования к защите информации;

20) перечень платёжных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия;

21) порядок изменения правил платёжной системы;

22) порядок досудебного разрешения споров с участниками платёжной системы и операторами услуг платёжной инфраструктуры.

2. Правилами платёжной системы могут быть предусмотрены другие положения, необходимые для обеспечения функционирования платёжной системы.

3. Правила платёжной системы, за исключением правил платёжной системы Банка России, являются договором. Правила платёжной системы могут быть составлены в виде единого документа или нескольких взаимосвязанных документов.

4. В правилах платёжной системы запрещается установление:

1) требований, препятствующих участию в платёжной системе, не соответствующих требованиям части 10 статьи 21 настоящего Федерального закона;

2) требований к участникам платёжной системы о неучастии в других платёжных системах (условие об исключительном участии);

3) требований к участникам платёжной системы об ограничении (запрете) осуществления между ними клиринга и расчёта вне рамок платёжной системы на основании договоров, заключаемых между участниками платёжной системы, под ответственность таких участников;

4) возможности одностороннего приостановления (прекращения) оказания услуг платёжной инфраструктуры участникам платёжной системы и их клиентам, а также требований к операторам услуг платёжной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платёжной инфраструктуры в рамках других платёжных систем (условие об исключительном оказании услуг платёжной инфраструктуры);

5) минимального размера оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платёжной системы и их клиентами.

5. Оператор платёжной системы обязан предоставлять организациям, намеревающимся участвовать в платёжной системе, правила платёжной системы для предварительного ознакомления без взимания платы, за исключением расходов на изготовление копий правил платёжной системы.

6. Правила платёжной системы, включая тарифы и иные виды платы за услуги в рамках платёжной системы (далее — тарифы), являются публично доступными. Оператор платёжной системы вправе не раскрывать информацию о требованиях к защите информации и информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом.

7. Участники платёжной системы присоединяются к правилам платёжной системы только путём принятия их в целом.

8. Оператор платёжной системы может в одностороннем порядке вносить изменения в правила платёжной системы при условии:

1) обеспечения участникам платёжной системы возможности предварительного ознакомления с предлагаемыми изменениями и направления своего мнения оператору платёжной системы в установленный им срок, который не может быть менее одного месяца;

2) установления срока внесения изменений не менее одного месяца со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей части.

8.1. При внесении в правила платёжной системы изменений, предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, оператор платёжной системы обязан уведомить об этом Банк России в срок не менее чем за 30 календарных дней до дня введения в действие изменений в правила платёжной системы и предоставить обоснование указанных изменений.

9. Правила платёжной системы Банка России определяются нормативными актами Банка России на основании настоящего Федерального закона.

10. Особенности правил платёжных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах, устанавливаются Банком России.

Статья 21. Участники платёжной системы[править]

1. Участниками платёжной системы могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платёжной системы в порядке, установленном правилами платёжной системы:

1) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

2) организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 ноября 2011 года № 325-ФЗ «Об организованных торгах», профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»;

3) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

4) органы Федерального казначейства;

5) организации федеральной почтовой связи.

2. В случае заключения между операторами платёжных систем договора о взаимодействии платёжных систем участниками платёжной системы могут являться центральный платёжный клиринговый контрагент и (или) расчётный центр другой платёжной системы, действующие по поручению оператора такой платёжной системы.

3. Участниками платёжной системы могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.

4. Правилами платёжной системы должно быть предусмотрено прямое участие в платёжной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платёжной системе.

5. Правилами платёжной системы могут быть предусмотрены различные виды прямого и косвенного участия в платёжной системе.

6. Прямое участие в платёжной системе требует открытия в расчётном центре банковского счёта организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчёта с другими участниками платёжной системы.

7. Прямыми участниками платёжной системы могут являться только операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 ноября 2011 года № 325-ФЗ «Об организованных торгах», профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах), страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации (при осуществлении ими расчётов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации), международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки (иностранные кредитные организации) и органы Федерального казначейства.

8. Косвенное участие в платёжной системе требует открытия банковского счёта косвенному участнику — организации, предусмотренной частью 1 настоящей статьи, прямым участником платёжной системы, являющимся оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчёта с другими участниками платёжной системы.

9. Отношения между прямыми и косвенными участниками платёжной системы регулируются правилами платёжной системы и заключёнными договорами банковского счёта.

10. Для каждого вида участия в платёжной системе правилами такой платёжной системы устанавливаются отдельные критерии участия, которые должны включать доступные для публичного ознакомления требования, обеспечивающие равноправный доступ участников платёжной системы одного вида в платёжную систему. Указанные требования могут касаться финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платёжной системы.

11. Операторы по переводу денежных средств, за исключением Банка России, могут участвовать в платёжных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом Банка России не позднее 10 календарных дней со дня начала участия в платёжной системе в порядке, установленном Банком России.

12. Операторы по переводу денежных средств не могут участвовать в платёжной системе, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств на территории Российской Федерации, при наличии одного из следующих условий:

1) отсутствия на территории Российской Федерации юридического лица, выполняющего функции оператора платёжной системы, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона;

2) отсутствия правил платёжной системы, соответствующих требованиям настоящего Федерального закона;

3) нарушения требований части 11 статьи 16 настоящего Федерального закона;

4) нарушения требований части 10 статьи 29 настоящего Федерального закона.

Статья 22. Признание платёжной системы значимой[править]

1. Платёжная система является системно значимой в случае её соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платёжной системы в течение трёх календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществлённых кредитными организациями;

2) осуществления в рамках платёжной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществления в рамках платёжной системы переводов денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах.

2. Платёжная система является социально значимой в случае её соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платёжной системы в течение трёх календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществлённых в рамках платёжных систем, и более половины этих переводов денежных средств на сумму не более значения, установленного Банком России;

2) осуществления в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств с использованием платёжных карт в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств с использованием платёжных карт, осуществлённых в рамках платёжных систем;

3) осуществления в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств без открытия банковского счёта в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счёта, осуществлённых в рамках платёжных систем;

4) осуществления в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платёжных карт) в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц, осуществлённых в рамках платёжных систем.

3. Признание платёжной системы значимой осуществляется Банком России на основании информации, подтверждающей соответствие платёжной системы установленным критериям значимости:

1) при регистрации Банком России оператора платёжной системы;

2) при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платёжной системе;

3) на основании письменного заявления оператора платёжной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платёжной системы установленным критериям значимости.

4. При принятии решения о признании платёжной системы значимой Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платёжной системы значимой в реестр операторов платёжных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платёжной системы о признании платёжной системы значимой.

5. Банк России опубликовывает информацию о включении платёжной системы в перечень значимых платёжных систем в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

6. Платёжная система признаётся значимой со дня включения информации о признании её значимой в реестр операторов платёжных систем.

7. Оператор значимой платёжной системы обязан:

1) в течение 90 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платёжной системы значимой обеспечить соблюдение требований, предъявляемых Банком России в соответствии со статьёй 24 настоящего Федерального закона;

2) в течение 120 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платёжной системы значимой внести необходимые изменения в правила платёжной системы в целях соблюдения требований статьи 24 настоящего Федерального закона и направить изменённые правила платёжной системы в Банк России либо не позднее семи календарных дней уведомить Банк России о соответствии правил платёжной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платёжной системы, требованиям статьи 24 настоящего Федерального закона.

8. Банк России осуществляет анализ соответствия значимой платёжной системы установленным критериям значимости. В случае, если ранее признанная значимой платёжная система не соответствует в течение шести календарных месяцев ни одному из установленных критериев значимости, Банк России выносит решение о признании такой платёжной системы утратившей системную или социальную значимость.

9. После принятия решения о признании платёжной системы утратившей системную или социальную значимость Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платёжной системы утратившей системную или социальную значимость в реестр операторов платёжных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платёжной системы о признании платёжной системы утратившей системную или социальную значимость.

10. Банк России опубликовывает информацию о признании платёжной системы утратившей системную или социальную значимость в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

11. Платёжная система Банка России признаётся системно значимой платёжной системой.

12. Банк России обязан обеспечить соблюдение платёжной системой Банка России требований к системно значимым платёжным системам, предусмотренных статьёй 24 настоящего Федерального закона.

13. Платёжная система признаётся Банком России в установленном им порядке национально значимой платёжной системой в случае её соответствия одновременно следующим критериям:

1) Российская Федерация, Банк России, граждане Российской Федерации прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платёжной системы и операторов услуг платёжной инфраструктуры, за исключением расчётного центра платёжной системы. Порядок определения указанного контроля, а также составления и представления Банку России информации об установлении контроля устанавливается Банком России;

2) используемые операторами услуг платёжной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям. Указанные требования должны включать в том числе использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям, требования к материальным носителям платёжных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации.

14. Платёжная система Банка России, платёжная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершённым на организованных торгах, национальная система платёжных карт являются национально значимыми платёжными системами.

Статья 23. Порядок проверки Банком России соответствия правил значимой платёжной системы установленным требованиям[править]

1. Проверка соответствия правил значимой платёжной системы требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России (далее — проверка соответствия), осуществляется Банком России после признания платёжной системы значимой.

2. Оператор значимой платёжной системы в срок, указанный в пункте 2 части 7 статьи 22 настоящего Федерального закона, представляет в Банк России для проверки соответствия правила платёжной системы в двух экземплярах либо сообщает Банку России о возможности проверки соответствия правил платёжной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платёжной системы.

3. Проверка соответствия правил значимой платёжной системы осуществляется Банком России в срок, не превышающий 90 календарных дней со дня представления правил значимой платёжной системы для проверки соответствия правил платёжной системы или со дня сообщения Банку России о возможности проверки соответствия правил платёжной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платёжной системы.

4. При соответствии правил платёжной системы требованиям настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России Банк России проставляет на правилах платёжной системы отметку о соответствии и направляет один экземпляр правил значимой платёжной системы оператору значимой платёжной системы.

5. При несоответствии правил платёжной системы требованиям настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России Банк России в письменной форме уведомляет оператора платёжной системы о таком несоответствии. В уведомлении указываются требования, которым не соответствуют представленные Банку России правила платёжной системы, а также срок, который не может быть более 90 дней, для их изменения и повторного представления Банку России для проверки соответствия.

6. При внесении изменений в правила значимой платёжной системы, в том числе по требованию Банка России, предъявленному при осуществлении Банком России надзора в национальной платёжной системе, оператор значимой платёжной системы обязан представить изменения указанных правил в Банк России для проверки соответствия не позднее 10 дней после внесения указанных изменений.

Статья 24. Требования к значимой платёжной системе[править]

1. Банк России устанавливает следующие требования к системно значимой платёжной системе:

1) осуществление оператором платёжной системы, и (или) платёжным клиринговым центром, и (или) расчётным центром мониторинга и анализа рисков в режиме реального времени;

2) осуществление расчёта в платёжной системе в режиме реального времени или в течение одного дня;

3) осуществление расчёта через расчётный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России;

4) обеспечение гарантированного уровня бесперебойности оказания операционных услуг;

5) соответствие системы управления рисками значимой платёжной системы требованиям, установленным частью 8 статьи 28 настоящего Федерального закона.

2. Банк России устанавливает следующие требования к социально значимой платёжной системе:

1) осуществление оператором платёжной системы, и (или) платёжным клиринговым центром, и (или) расчётным центром мониторинга и анализа рисков на постоянной основе;

2) осуществление расчёта через расчётный центр, являющийся банком — участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, соответствующий требованиям управления рисками, установленным Банком России, или через небанковскую кредитную организацию, осуществляющую расчёт по счетам других кредитных организаций не менее трёх лет;

3) соответствие требованиям, предусмотренным пунктами 4 и 5 части 1 настоящей статьи.

3. Требования Банка России к значимой платёжной системе применяются по истечении 90 календарных дней со дня получения оператором платёжной системы уведомления Банка России о признании платёжной системы значимой.

4. При утрате платёжной системой значимости установленные Банком России требования к значимой платёжной системе могут не соблюдаться со дня получения оператором платёжной системы уведомления Банка России о признании платёжной системы утратившей системную или социальную значимость.

Статья 25. Осуществление платёжного клиринга и расчёта в платёжной системе[править]

1. Платёжный клиринг в платёжной системе осуществляется платёжным клиринговым центром посредством:

1) выполнения процедур приёма к исполнению распоряжений участников платёжной системы, включая проверку соответствия распоряжений участников платёжной системы установленным требованиям, определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платёжной системы и определение платёжных клиринговых позиций;

2) передачи расчётному центру для исполнения принятых распоряжений участников платёжной системы;

3) направления участникам платёжной системы извещений (подтверждений), касающихся приёма к исполнению распоряжений участников платёжной системы, а также передачи извещений (подтверждений), касающихся исполнения распоряжений участников платёжной системы.

2. Процедуры приёма к исполнению распоряжений участников платёжной системы выполняются платёжным клиринговым центром в соответствии с правилами платёжной системы.

3. Определение платёжной клиринговой позиции участника платёжной системы может осуществляться на валовой основе и (или) на нетто-основе.

4. Платёжная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения участника платёжной системы или общей суммы распоряжений участников платёжной системы, по которым участник платёжной системы является плательщиком или получателем средств.

5. После определения платёжной клиринговой позиции на валовой основе распоряжения участников платёжной системы передаются платёжным клиринговым центром расчётному центру для исполнения.

6. Платёжная клиринговая позиция на нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платёжной системы, по которым участник платёжной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений участников платёжной системы, по которым участник платёжной системы является получателем средств.

7. После определения платёжной клиринговой позиции на нетто-основе платёжный клиринговый центр передаёт расчётному центру для исполнения распоряжения платёжного клирингового центра на сумму определённых платёжных клиринговых позиций на нетто-основе участников платёжной системы и (или) принятые распоряжения участников платёжной системы.

8. Расчёт в платёжной системе осуществляется расчётным центром посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платёжной системы и (или) центрального платёжного клирингового контрагента на основании поступивших от платёжного клирингового центра распоряжений в размере сумм определённых платёжных клиринговых позиций.

9. При заключении между операторами платёжных систем договора о взаимодействии между платёжными системами платёжный клиринг и расчёт в целях перевода денежных средств между участниками одной платёжной системы осуществляются соответственно платёжным клиринговым центром и расчётным центром этой платёжной системы, если иное не предусмотрено договором о взаимодействии между платёжными системами. Платёжный клиринг и расчёт в целях перевода денежных средств между участниками различных платёжных систем осуществляются в порядке, предусмотренном договором о взаимодействии между платёжными системами.

Статья 26. Обеспечение банковской тайны в платёжной системе[править]

Операторы по переводу денежных средств, операторы платёжных систем, операторы услуг платёжной инфраструктуры и банковские платёжные агенты (субагенты) обязаны гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

Статья 27. Обеспечение защиты информации в платёжной системе[править]

1. Операторы по переводу денежных средств, банковские платёжные агенты (субагенты), операторы платёжных систем, операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации устанавливает требования к защите указанной информации.

2. Контроль и надзор за выполнением требований, установленных Правительством Российской Федерации, осуществляются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, в пределах их полномочий и без права ознакомления с защищаемой информацией.

3. Операторы по переводу денежных средств, банковские платёжные агенты (субагенты), операторы платёжных систем, операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи. Контроль за соблюдением установленных требований осуществляется Банком России в рамках надзора в национальной платёжной системе в установленном им порядке, согласованном с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи.

Статья 28. Система управления рисками в платёжной системе[править]

1. В целях настоящего Федерального закона под системой управления рисками в платёжной системе понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платёжной системы с учётом размера причиняемого ущерба.

2. Оператор платёжной системы обязан определить одну из следующих используемых в платёжной системе организационных моделей управления рисками в платёжной системе:

1) самостоятельное управление рисками в платёжной системе оператором платёжной системы;

2) распределение функций по оценке и управлению рисками между оператором платёжной системы, операторами услуг платёжной инфраструктуры и участниками платёжной системы;

3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платёжной системы, не являющимся кредитной организацией, расчётному центру.

3. Система управления рисками должна предусматривать следующие мероприятия:

1) определение организационной структуры управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением участниками платёжной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платёжной системы;

2) определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений;

3) доведение до органов управления оператора платёжной системы соответствующей информации о рисках;

4) определение показателей бесперебойности функционирования платёжной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

5) определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платёжной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

6) определение методик анализа рисков в платёжной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

7) определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками;

8) определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев;

9) определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;

10) определение порядка оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией;

11) определение порядка обеспечения защиты информации в платёжной системе.

4. Способы управления рисками в платёжной системе определяются оператором платёжной системы с учётом особенностей организации платёжной системы, модели управления рисками, процедур платёжного клиринга и расчёта, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчёта.

5. Система управления рисками может предусматривать следующие способы управления рисками:

1) установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платёжной системы с учётом уровня риска;

2) создание гарантийного фонда платёжной системы;

3) управление очерёдностью исполнения распоряжений участников платёжной системы;

4) осуществление расчёта в платёжной системе до конца рабочего дня;

5) осуществление расчёта в пределах предоставленных участниками платёжной системы денежных средств;

6) обеспечение возможности предоставления кредита;

7) использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива;

8) другие способы управления рисками, предусмотренные правилами платёжной системы.

6. Правилами платёжной системы может быть предусмотрено создание оператором платёжной системы коллегиального органа по управлению рисками в платёжной системе, в состав которого включаются ответственные за управление рисками представители оператора платёжной системы, операторов услуг платёжной инфраструктуры, участников платёжной системы. В состав органа по управлению рисками по согласованию с Банком России могут быть включены представители Банка России с правом совещательного голоса.

7. В функциональные обязанности и компетенцию органа управления рисками входят:

1) установление критериев оценки системы управления рисками, включая системный риск, и проведение указанной оценки;

2) формирование предложений и рекомендаций по итогам проведения оценки системы управления рисками.

8. Система управления рисками значимой платёжной системы должна предусматривать создание органа управления рисками значимой платёжной системы, указанного в части 6 настоящей статьи, и использование не менее двух способов управления рисками, указанных в пунктах 1 — 7 части 5 настоящей статьи.

Статья 29. Обеспечение исполнения обязательств участников платёжной системы[править]

1. Порядок обеспечения исполнения обязательств участников платёжной системы устанавливается правилами платёжной системы.

2. При осуществлении расчёта на нетто-основе в значимой платёжной системе должно обеспечиваться исполнение наибольшего по размеру обязательства участника значимой платёжной системы.

3. Правилами платёжной системы может быть предусмотрено создание оператором платёжной системы либо по его поручению центральным платёжным клиринговым контрагентом или расчётным центром гарантийного фонда платёжной системы за счёт денежных средств (гарантийных взносов) участников платёжной системы. Правилами платёжной системы может быть предусмотрено внесение в гарантийный фонд платёжной системы денежных средств оператора платёжной системы, центрального платёжного клирингового контрагента и (или) расчётного центра.

4. Порядок определения размера гарантийного взноса устанавливается правилами платёжной системы.

5. Гарантийный фонд платёжной системы используется оператором платёжной системы либо по его поручению центральным платёжным клиринговым контрагентом или расчётным центром в целях обеспечения исполнения обязательств участников платёжной системы.

6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств участником платёжной системы его гарантийный взнос используется для удовлетворения требований по таким обязательствам.

7. При недостаточности гарантийного взноса участника платёжной системы используются гарантийные взносы других участников платёжной системы в порядке, предусмотренном правилами платёжной системы. В этом случае указанный участник платёжной системы обязан возместить сумму использованных гарантийных взносов, а также уплатить проценты за их использование, если это предусмотрено правилами платёжной системы.

8. В случае прекращения участия в платёжной системе участнику платёжной системы возвращается его гарантийный взнос в порядке и сроки, которые предусмотрены правилами платёжной системы.

9. Гарантийный фонд платёжной системы учитывается на отдельном банковском счёте, открываемом оператору платёжной системы, центральному платёжному клиринговому контрагенту или участникам платёжной системы (далее — счёт гарантийного фонда платёжной системы) в соответствии со статьёй 30 настоящего Федерального закона.

10. Счёт гарантийного фонда платёжной системы может быть открыт только в Банке России, Внешэкономбанке, а также в банке — участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлечённых во вклады денежных средств.

11. Определение платёжных клиринговых позиций и расчёт, сделка или перевод денежных средств, совершённые иностранным центральным платёжным клиринговым контрагентом, которому открыт банковский счёт в Банке России, или с его участием, в рамках иностранной платёжной системы, в том числе в целях обеспечения исполнения обязательств и (или) удовлетворения требований по неисполненным обязательствам в рамках иностранной платёжной системы, не могут быть признаны недействительными по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации. По долгам участника иностранной платёжной системы или иностранного центрального платёжного клирингового контрагента не может быть наложен арест или обращено взыскание на денежные средства, находящиеся на банковском счёте, открытом Банком России иностранному центральному платёжному клиринговому контрагенту. Приостановление операций по указанному банковскому счёту по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, не допускается.

Статья 30. Счёт гарантийного фонда платёжной системы[править]

1. При открытии счёта гарантийного фонда платёжной системы оператору платёжной системы операции по указанному счёту осуществляются на основании распоряжений оператора платёжной системы.

2. При открытии счёта гарантийного фонда платёжной системы центральному платёжному клиринговому контрагенту операции по указанному счёту осуществляются либо на основании распоряжений оператора платёжной системы без распоряжения центрального платёжного клирингового контрагента, либо на основании распоряжений центрального платёжного клирингового контрагента с согласия оператора платёжной системы.

3. При открытии счёта гарантийного фонда платёжной системы участнику платёжной системы операции по указанному счёту осуществляются либо на основании распоряжений оператора платёжной системы или центрального платёжного клирингового контрагента без распоряжения участника платёжной системы, которому открыт данный счёт, либо на основании распоряжений участника платёжной системы, которому открыт такой счёт, с согласия оператора платёжной системы или центрального платёжного клирингового контрагента.

4. При открытии счёта гарантийного фонда платёжной системы центральному платёжному клиринговому контрагенту или участнику платёжной системы соответственно оператор платёжной системы или оператор платёжной системы и центральный платёжный клиринговый контрагент имеют право получать от оператора по переводу денежных средств, у которого открыт счёт гарантийного фонда платёжной системы, информацию об операциях по этому счёту.

5. При открытии счёта гарантийного фонда платёжной системы центральному платёжному клиринговому контрагенту или участнику платёжной системы указывается лицо, которое вправе давать распоряжения по этому счёту в соответствии с требованиями частей 2 и 3 настоящей статьи.

6. Согласие оператора платёжной системы или центрального платёжного клирингового контрагента на совершение операций по счёту гарантийного фонда платёжной системы даётся способом, предусмотренным договором банковского счёта в соответствии с правилами платёжной системы.

7. Оператор платёжной системы, центральный платёжный клиринговый контрагент, участник платёжной системы вправе переводить на счёт гарантийного фонда платёжной системы собственные денежные средства в случаях, предусмотренных частями 3 и 7 статьи 29 настоящего Федерального закона.

8. В случае признания оператора платёжной системы, центрального платёжного клирингового контрагента, участника платёжной системы банкротом денежные средства, находящиеся на счёте гарантийного фонда платёжной системы, в конкурсную массу не включаются и подлежат возврату предоставившим их лицам в размере денежных средств, оставшихся после исполнения всех обязательств участников платёжной системы.

9. По долгам оператора платёжной системы, центрального платёжного клирингового контрагента, участника платёжной системы не может быть наложен арест на денежные средства, находящиеся на счёте гарантийного фонда платёжной системы, а также не могут быть приостановлены операции по указанному счёту. Приостановление операций по счёту гарантийного фонда платёжной системы по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, не допускается.

10. На денежные средства, находящиеся на счёте гарантийного фонда платёжной системы, не может быть обращено взыскание по обязательствам оператора платёжной системы, центрального платёжного клирингового контрагента или участника платёжной системы.


PD-icon.svg Это произведение не охраняется авторским правом.
В соответствии со статьёй 1259 Гражданского кодекса Российской Федерации не являются объектами авторских прав официальные документы государственных органов и органов местного самоуправления муниципальных образований, в том числе законы, другие нормативные акты, судебные решения, иные материалы законодательного, административного и судебного характера, официальные документы международных организаций, а также их официальные переводы, произведения народного творчества (фольклор), сообщения о событиях и фактах, имеющие исключительно информационный характер (сообщения о новостях дня, программы телепередач, расписания движения транспортных средств и тому подобное).
Россия